في كثير من الأحيان يكون الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل عملية دقيقة للغاية. ولكن هناك سهولة في التقدم بطلب للحصول على قروض في السعودية بمتطلبات سهلة وعمليات الموافقة على القروض السريعة. إذا كنت تبحث حاليًا للحصول على قرض ، فإليك بعض البنوك في المملكة الذين لديهم شروط قروض سهلة. من السهل التقديم على التمويل سواء كنت تبحث عن قرض بمتطلبات أقل ، أو عملية موافقة أسرع ، أو مبالغ قرض أكبر ، أو فترات سداد أطول ، فإليك بعض القروض التي يمكنك التقدم للحصول عليها بسهولة. لا يخفى على الجميع الحالة الاقتصادية التي تمر بها معظم الأسر في العالم كله ليس في الخليج فحسب أو المملكة ، فبعد وباء كورونا العالمي تحطمت اقتصادات أكبر الأنظمة في العالم ، أضف إلى ذلك ، الإصلاحات الاقتصادية ورؤية 2030 التي زادت الأوضاع المعيشية صعوبة مؤقتاً. حتى تعود الأوضاع مجدداً فيمكن للجميع التقديم في طلب للحصول على أفضل القروض الشخصية بمنتهى السهولة عن طريق اتباع النصائح التالية والتمعن في قراءتها ، بعدها مباشرة ، سنضع لكم عرض قويا من عروض التمويل الشخصي في المملكة.

بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل الحصول على تمويل شخصي

كل شيء مريح للغاية هذه الأيام ، حتى الحصول على تمويل شخصي من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. ولكن قبل الاشتراك في هذا القرض ، إليك بعض التذكيرات المفيدة.

1. تحديد نوع القرض الذي تحتاجه
   لماذا تحتاج إلى الحصول على قرض؟ ستحدد الإجابة النوع المناسب من القرض ومن أي جهة تحصل عليه.
   إذا كنت تحتاج فقط إلى بضعة مئات من الريالات لتحصل على مشتريات المنزل مثلا ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمانية بدون فوائد. ولكن إذا كنت تبحث عن قرض لتمويل تجديد منزل أو حفل زفاف أو مشروع صغير ، فيمكنك الحصول على قرض متعدد الأغراض أو تمويل العمل الحر.
2. النظر في نسبة الدين إلى الدخل
   كم تحتاج للاقتراض لتمويل هدف القرض الخاص بك؟ والأهم من ذلك ، ما هو المبلغ الذي يمكنك سداده شهريًا؟ أحد الأشياء التي تنظر فيها البنوك ومقدمو القروض هو نسبة دين مقدم الطلب إلى الدخل ، وهي النسبة المئوية لإجمالي دخلك الشهري الذي يذهب إلى سداد أقساط ديونك الشهرية.
3. اختر أقصر مدة للتمويل، إذا كان ذلك ممكنًا
   عندما تحصل على قرض ، قد يُعرض عليك العديد من خيارات مدة التمويل. لكن ضع في اعتبارك أن فترات القرض الطويلة تعني دفع المزيد من رسوم الفائدة ومعدلات فائدة أعلى بمرور الوقت. ناهيك عن أنك ستستغرق وقتًا أطول لسداد القرض لتصبح خالي من الديون.
   من ناحية أخرى ، يمكن أن تؤدي فترة القرض الأقصر إلى تحسين فرصك في الحصول على الموافقة. يفضل مقدمو القروض فترات سداد أقصر بسبب انخفاض فرص تغير وضعك المالي خلال فترة القرض.
4. التقدم بطلب للحصول على مبلغ تمويل واقعي
   تأكد من التحقق من مؤهلات التمويل الشخصي وأنك مؤهل قبل تقديم طلب القرض الخاص بك. تُقدم البنوك والمؤسسات المالية الحد الأدنى والأقصى لمبالغ القروض ، لذا فليس من المضمون الموافقة على الحد الأقصى للمبلغ. سيظل هذا يعتمد على دخلك وتاريخك الائتماني.
5. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
   إذا كنت ترغب في التقدم للحصول على قرض والحصول على الموافقة ، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. هذا هو أحد الاعتبارات الرئيسية لمقدمي القروض عند الموافقة على طلب القرض أو رفضه.
   اتخذ الخطوات اللازمة لإصلاح نتيجة سوء درجة الائتمان ، ويفضل أن يكون ذلك أثناء عدم حاجتك إلى قرض. لا يتم تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بين عشية وضحاها ، ولكن يمكن القيام بذلك!
   لذا سدد بطاقات الائتمان المتأخرة أو أي قروض غير مدفوعة. احصل على نسخة من خطاب التخليص المصرفي وتحقق من وكالات تقارير الائتمان كمنصة سمة لمعرفة ما إذا كانت معلوماتك صحيحة ومحدثة.
6. ابحث وقارن بين الرسوم
   تحقق من منتجات التمويل لمقدميه المختلفين حتى تتمكن من مقارنة أسعارهم وشروطهم. إذا كان بإمكانك التحدث إلى أحد موظفي البنوك ، اطرح أسئلة حول عملية طلب القرض ، والمتطلبات ، بالإضافة إلى جداول السداد والرسوم والتكاليف.

بهذه الطريقة ، يمكنك الحصول على جميع المعلومات التي تحتاجها واختيار منتج القرض المناسب لك. كما أنه سيساعدك على فهم ما إذا كانت لديك القدرة المالية على سداد القرض على الفور.

القرض الشخصي السهل للتمويل وسداد الدين

هل تبحث عن قرض سهل يمكنك التقدم للحصول عليه عبر الإنترنت؟ يقدم بنك تطبيق قرض رقمي بالكامل يمكنك إنهاءه في دقائق. ما عليك سوى تنزيل تطبيق البنك للهاتف المحمول وتسجيل الدخول إليه.

1. يعفي البنك المواطنين من الرسوم الإدارية
2. معدل نسبة كل سنة ثابت 1.15%
3. .أقل هامش ربح يتنافس بقوة
4. تستطيع سداد التمويل الشخصي خلال 5 أعوام
5. جميع القروض متوافقة مع الشريعة الإسلامية
6. يقوم البنك بعمل تأمين تكافلي لجميع العملاء
7. توجد شروط لإعادة التمويل
8. الموافقة على أقل راتب للسعوديين والمقيمين والمتقاعدين

أما بالنسبة لشراء المديونية أو تمويل سداد الديون فالشروط كالاتي

1. معدل الزيادة السنوية 0.96% فقط
2. هامش ربح على التمويل بسيط
3. القرض معفى من الرسوم الإدارية
4. السداد على 5 سنوات مع إمكانية تأجيل أقساط
5. نفس الشروط السابقة

تجدون كل شيء وطريقة التقديم ومميزات أخرى عن طريق حاسبة تمويل الراجحي

7 نصائح لتوفير الفائدة على أقساط التمويل الشخصي السريع

التسجيل في الدفع التلقائي: يؤدي عدم دفع أقساط التأمين الشهرية أو المستحقات الخاصة بك في الوقت المحدد إلى تراكم الديون ويمكن أن يؤدي إلى دفع رسوم التأخر في السداد. يمكن أن تخلق الفائدة المتراكمة ورسوم التأخر في السداد عبئًا ماليًا كبيرًا على المقترض.

تقليل مدة التمويل الشخصي: يعتقد العديد من المقترضين أنه لا يمكنهم تعديل شروط القرض. ولكن إذا كان لديك سجل ائتماني قوي ، يمكنك أن تطلب من المُقرض إجراء تغييرات على شروط أي تمويل شخصي.

إجراء دفعات جزئية: من خلال السداد الجزئي ، يمكنك تقليل تمويل الأشخاص بدون كفيل بشكل كبير. وبالتالي ، بدلاً من التباهي بالكماليات ، يُنصح بسداد دفعات جزئية للتمويل كلما كان لديك أموال فائضة.

النظر في تحويل التمويل : نقوم بإجراء بحث شامل عند اختيار المقرض المناسب من خلال مقارنة العديد من الشركات والبنوك من حيث أسعار الفائدة والرسوم الأخرى والمبالغ المؤهلة والشروط والأحكام ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، نظرًا لزيادة المنافسة ، يستمر المقرضون في تقديم أسعار فائدة جذابة ورسوم إضافية أخرى. إذا قدم لك مقرض جديد صفقة جيدة لتحويل قرض ، فمن المستحسن إجراء تحليل التكلفة والعائد وحساب التوفير المتوقع من خلال النظر في أسعار الفائدة الحالية والجديدة.

اختيار توحيد الديون: توحيد الديون هو عملية الحصول على قرض جديد لسداد ديون متعددة بمعدل فائدة أقل في العادة. يساعدك على إدارة ديونك وتقليل أعبائك المالية. قرض توحيد الديون هو إعادة تمويل التزامات ديونك الحالية. لذلك يسمح لك بالحصول على تمويل الأفراد السريع جديد لدمج جميع قروضك الحالية بشروط أفضل ، مثل معدل فائدة أقل ، ومدة أطول للقرض ، وما إلى ذلك. يمكن أن يؤدي دمج جميع قروضك إلى تقليل تكاليف الفائدة الخاصة بك مما سيساعدك على سداد التمويل بسرعة. من المنطقي أن تختار تمويل توحيد الديون المضمون لأن أسعار الفائدة لديها أقل نسبيًا من قروض توحيد الديون غير المضمونة.

أساليب أخرى عند التقدم لقرض شخصي

تساعد هذا الأساليب إضافة للنصائح أعلاه في عملية قبول القرض الشخصي سريعا. لذا داوم على اتباع هذه النصائح حتى تكون من الرابحين بإذن المولى تعالى.

• جهّز أوراقك
  قم بإعداد جميع مستندات الدخل الخاصة بك لتسهيل عملية طلب التمويل بشكل أسرع ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى القرض للحصول على الموافقة في أسرع وقت ممكن. تأكد من أنها الأحدث وأن جميع المعلومات وصحيحة.
• النظر في الرسوم والمصاريف
  اقرأ شروط وأحكام القرض واقض بعض الوقت في دراسة الرسوم. كم تبلغ رسوم التقديم أو التأسيس؟ هل رسوم السداد المتأخر ورسوم غرامة الدفع المبكر مرتفعة للغاية؟ يمكنك العثور على التمويل الشخصي الأقل تكلفة من خلال مقارنة التكلفة الإجمالية للقرض ، والتي تشمل الرسوم والنفقات.
• لا تتقدم بطلب للحصول على قروض كثيرة جدًا
  يُعد التقدم بطلب للحصول على قروض أكثر من اللازم علامة على أن لديك مخاطر ائتمانية عالية. سيؤدي هذا إلى تنبيه موفري القروض إلى أنك بالفعل في مأزق مالي ويمكن أن يؤثر سلبًا على طلب القرض الخاص بك.
  من الأفضل التعرف على خيارات القرض المتاحة لديك لتحديد الخيار المناسب قبل تقديم طلب القرض الخاص بك. قارن خيارات القرض الخاصة بك.
• عدم تخطي المدفوعات
  لن تؤدي المدفوعات الفائتة إلى دفع رسوم السداد المتأخر فحسب ، بل ستؤثر أيضًا سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وعلاقتك مع مزود القرض الخاص بك. نتيجة لذلك ، سيكون من الصعب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض جديد في المستقبل.

للتأكد من عدم تفويت دفعة القرض ، قم بإعداد ترتيب الخصم التلقائي ، أو قم بتعيين تذكير متكرر على هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك قبل أيام قليلة من تاريخ استحقاق دفعة التمويل الشخصي.