يمكن أن يكون الدين مرهقًا لذلك يمكنك تمويل سداد المديونية بدون كفيل بمبلغ 500 ألف ريال. تكون الحمل ثقيلًا خاصةً عندما يتم توزيع ديونك عبر أكثر من دائن واحد وأنت تقوم بدفع أقساط شهرية متعددة. نلاحظ ازدياد معدل الطلب على شراء المديونيات بعد ظهور وباء Covid-19 ,والذي أثر بشكل كبيرة على القدرة المالية للمواطن. يمكن لقروض تسديد الدين أن تجعل ديونك أكثر قابلية للتعامل معها من خلال دمج جميع أرصدتك في تمويل شخصي واحد مع سداد دفعة شهرية واحدة. تأكد من متابعة كل خطوة إذا كنت ترغب في حصولك على أفضل الأسعار وتجنب عد السداد لأقساط البنك. كما يمكن تحويل مديونية العملاء في البنوك السعودية لسداد المبالغ المستحقة عن طريق برنامج التمويل الشخصي. يوجد العديد من طرق سداد مبلغ ديونك كاملة وتسويتها وسوف نتطرق لها هنا. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض توحيد الديون أو سداد المديونية ، فسوف يرشدك هذا الدليل التفصيلي خطوة بخطوة حتى تتم عملية التمويل.

11 خطوة ونصيحة مهمة لبرنامج سداد المديونية بلا كفيل تحقق منها

بعد فهمك لهذه العملية، يمكن البدء في العثور على منتج تمويل سداد الديون المناسب لاحتياجاتك.

1. يجب أن تعرف قبل أي شيء موقفك الائتماني وكم تحصل على درجة في تقريرك.
2. ابحث عن أي خطأ تكتشفه في التقرير بعد سحبه من الشركة وقدم التماسا لتصحيحه، هذا يحسن سجلك كثيرا.
3.  قم بعمل قائمة بديونك وأقساطك الشهرية من بطاقات الائتمان وتمويل شخصي وأي دين آخر لديك، حتى تقرر اذا كان مفيد أم لا.
4. النظر في أماكن الحصول على تمويل المديونية من البنوك والجمعيات وشركات التمويل.
5. استخدم حاسبة سداد المديونية مع إدراج كامل معلومات حسابك وفكرة عن خيارات القرض الخاصة بك.
6.  انظر إلى المدة التي ستستغرقها وسداد المديونية ، وماذا ستكون أقساطك الشهري، وكم ستنتهي في نهاية المطاف بالإنفاق على الفائدة.
7.  ابدأ في التقديم. يمكن التقديم مع مقرضين متعددين لمقارنة أفضل الأسعار، لكنك سترغب في القيام بذلك في إطار زمني قصير.
8. التقدم بطلب للحصول على التمويل بمجرد تضييق خياراتك إلى قائمة المقرضين الذين يقدمون ما تحتاجه.
9. عندما تتم الموافقة على تسديد المديونية ، ستقوم بإغلاق القرض.
10. قد يسدد المُقرض كل ديونك مباشرةً، أو قد يودع مبلغ التمويل في حسابك، وعند هذه النقطة سترغب في سداد كامل ديونك على الفور.
11. تحقق مرة أخرى لاحقًا للتأكد من أن كل أرصدة حسابك صفر.

من هنا، يمكن تحديد ما إذا كان تمويل سداد المديونية من البنك مناسبًا لك حقًا. أنت تريد قرضًا يتيح لك دفع فائدة أقل مما تدفعه حاليًا. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى خفض دفعتك الشهرية، فقد لا يكون ذلك ممكنًا. يجب أن يكون التأكد من قدرتك على تحمل أقساطك الشهرية وأنك لن تتخلف عن السداد. بعد ذلك، انظر لتقليل أي رسوم تدفعها. بعد تسديدك دينك قد تحصل على تمويل شخصي سريع بدون كفيل 400 ألف عندما تصبح غير متعثر في السداد.

6 طرق لسداد المديونية من أي بنك

لا تزال ديون بطاقات الائتمان كارثة بطيئة الحركة لملايين السعوديين. على الرغم من التراجع المفاجئ في 2020 بسبب الانفاق القليل. إن ديون الأفراد خاصة من بطاقات الائتمان هي مشكلة شائعة على نطاق واسع في المملكة العربية. وبالنظر إلى معدلات الفائدة المرتفعة، فبمجرد أن تتخلف عن السداد، قد يكون من الصعب تمويل سداد المديونية. هذه 5 طرق يمكن بها تمويل لتسديد المديونية من البنوك.

1. قرض سداد المديونية.
2. بطاقات ائتمانية بقصد تحويل الدين بنسبة 0%.
3. إعادة التمويل أو قروض الرهن العقاري.
4. سلفة التقاعد.
5. برامج الاستشارات الائتمانية.
6. الجمعيات الخيرية.

إذا كنت تشعر أن جهودك من أجل سداد ديون بطاقتك الائتمانية لا تؤتي ثمارها، فيمكن لمنتجات وبرامج قرض شخصي بدون كفيل أن تجمع كل ديونك في دفعة شهرية واحد مع معدل فائدة أقل. هناك عدد من طرق الدمج التي تستحق الاستكشاف وسنقوم بتوجيهك عبر كل منها لمساعدتك في تحديد الأفضل بالنسبة لك.

تمويل سداد المديونية بدون كفيل بمبلغ 500 ألف ريال

• تمويل بدون كفيل يقدم معدل فائدة ثابتًا أقل من معظم معدلات الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان وشروط السداد الموزعة على عدة سنوات.
•  قد يكون هذا النوع من التمويل خيارًا أفضل لأولئك الذين لا يستطيعون التأهل للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد مع معدل فائدة سنوية 0٪.
•  يمكن أيضًا التأهل المبدئي للحصول على تمويل لسدادك المديونية دون التأثير على درجة الائتمان .
• عادةً ما تقدم البنوك وشركات التمويل عروض قروض السداد.
• عادةً ما يكون لعروض التمويل من البنك معدلات فائدة أفضل وشروط تمويل اكثر مرونة من الشركات الآخرين.
• يمكن أن يساعدك البحث للحصول على برنامج تمويل سداد المديونية في العثور على الشروط المناسبة لوضع ديونك.

تعرف على المستندات المطلوبة لسداد المديونية ثم طلب تمويل جديد من بنك البلاد بسداد ديونك.

نعتقد أنك تريد هذه الملاحظات عند بحثك عن منتج سداد المديونية لديونك

سترغب في الحصول على أقل نسبة فائدة سنوية ممكنة للحفاظ على التمويل في بين يديك بسيط التكلفة، ولكنك ترغب أيضًا في استفادتك من تمويل كبير بما يكفي لسداد جميع ديونك.

ستحتاج إلى فترة قرض طويلة بما يكفي لجعل الأقساط الشهرية قابلة للدفع ولكن ليس لفترة طويلة بحيث ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد على الفائدة مما تحتاج إليه.

تأكد من الانتباه إلى أي رسوم أخرى مرتبطة بالقرض، مثل رسوم الإنشاء أو رسوم الدفع المبكر. ابحث عن تمويل برسوم منخفضة أو بدون رسوم.

وعلى وجه الخصوص، انتبه إلى الميزات التالية:

1. الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض.
2. ما مقدار القرض الشخصي الذي يمكنك أن تحصل عليه.
3. معدلات الفائدة على القروض الشخصية.
4. شروط سداد التمويل.
5. رسوم القرض.

إذا كنت غير موفق ولم يوافق عليه أي بنك قروض لتوحيد المديونية ، فيمكنك أيضًا التفكير في الحصول على قرض شخصي للمديونين بكفيل. يمكن أن يساعدك هذا في التأهل إذا كان الشريك أو الكفيل لديه ائتمان جيد، لكنه سيكون أيضًا في مأزق إذا لم تسدد المديونية.

يعد اختيار دفعات شهرية تلقائية مع تمويلك الجديد طريقة رائعة للتأكد من عدم تفويت أي مدفوعات. حتى أن بعض المقرضين يقدمون خصومات لإعداد الدفع التلقائي.

إذا تراكمت لديك أشكال متعددة من المديونية ، مثل بطاقات الائتمان أو الفواتير الطبية أو التمويل الشخصي ، فقد تفكر في التوحيد.

أخطاء عن استخدام توحيد الديون

يتم توحيد الديون عندما تجمع ديونك في دفعة واحدة، عادةً بقرض توحيد. لا يؤدي هذا فقط إلى تبسيط ديونك، ولكن إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل منخفض بدرجة كافية، فيمكنك دفع فائدة أقل وحتى الخروج من الديون بشكل أسرع.

على الرغم من أن الخبراء الماليين يتفقون على أن توحيد الديون يمكن أن يكون خطوة ذكية، إلا أنه لا يخلو من المخاطر. تجنب هذه الأخطاء الأربعة الشائعة عند التوحيد. دائما ما يشجع البنك المركزي السعودي على اتباع النصائح قبل توحيد التزاماتك.

1. الاندفاع إن كونك مدينًا أمر مرهق، ومن المنطقي أن ترغب في الخروج بأسرع ما يمكن. لكن الاندفاع إلى الدمج قد يكلفك المال.
2. تجاهل السبب الجذري لديونك وهذا ما يجعل تمويل سداد ديونك أمر يزيد من ورطتك المالية.
3. اختيار قرض سداد الدين الخطأ.
4.  عدم التفكير في خيارات السداد الأخرى.

قم ببحثك عن طرق مختلفة لسداد الديون ، خاصة إذا كان لديك ائتمان ليس جيد . ضع في اعتبارك العمل مع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية أو مخطط مالي معتمد مقابل رسوم فقط للحصول على المشورة بشأن وضعك المالي المحدد.

خصائص تمويل سداد المديونية والسلبيات

• جدول الأقساط الثابت.
• قيمة التمويل كبيرة
• أطول فترة سداد.
• قد يكون قادرًا على التأهيل المبكر والمبدئي دون التأثير على درجة الائتمان.
• معدل فائدة أقل من معظم بطاقات الائتمان.
• يمكن تأمين تمويل شراء المديونية بأقل من ائتمان جيد.
• يجب أن تفي بمتطلبات المقرض الكاملة للتأهل.
• تفرض بعض عروض سداد الدين رسوم إنشاء.
• تعتمد أسعار الفائدة على درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكن استخدام سداد الدين من احسان وهي جمعية خيرية معروفة بالمملكة.

بطاقة تحويل الرصيد 0% من أجل سداد مديونية العملاء

هذا تحديدًا برنامج تحويل المديونية عن طريق التحويل الكلي للأرصدة التي تدين بها إلى بطاقة واحدة فقط.

• الأفضل يمكن طلب البطاقة لمن لديهم درجات ائتمانية عالية والذين يمكنهم سداد ديونهم في غضون 1-2 عام.
• تعمل بطاقة التحويل على دمج ديون بطاقتك الائتمانية الحالية في بطاقة واحدة مع معدل فائدة منخفض.
• تقدم معظم البنوك معدل فائدة سنوية بنسبة 0٪ على عمليات تحويل الدين لمدة تتراوح بين 12-24 شهرًا، مما يتيح لك جدولًا زمنيًا أطول لتحصيل ديونك دون القلق بشأن الفائدة.
•  غالبًا ما تفرضا البطاقات رسومًا ما بين 1٪ إلى 5٪ – والتي يمكن أن تضيف بالفعل مبلغ كبير للتمويل بمبالغ كبيرة.

ما إيجابيات البطاقة وسلبياتها عند سداد الدين

1. تأمين بنسبة 0٪ أو معدل فائدة سنوي تمهيدي قليل لمدة عام أو اكثر.
2. تقدم بعض البطاقات فترات سداد طويلة تصل إلى 24 شهرًا.
3. الرسوم المرتفعة للتحويل.
4. يمكن أن يؤدي إلى مزيد من المديونية على العميل عند معدل فائدة سنوية أعلى إذا لم يتم سداد الرصيد خلال الفترة الترويجية.
5. يتطلب عادةً سجل ائتماني جيد أو ممتاز للموافقة لـ 0٪ APR..

عند اختيار الرهن العقاري يجب عليكم هو على توخي الحذر. إذا تخلفت عن سداد قرض شخصي ، فقد تخسر الأصل أو تواجه فاتورة ضريبية كبيرة، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك.

بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، فإن المفتاح هو وضع خطة والالتزام بها من خلال البقاء على المسار الصحيح مع الأقساط.