برنامج كفالة البنك الأهلي السعودي لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، هو تعاون بين كل من صندوق التنمية الصناعي السعودي والبنوك السعودية، ويستهدف تمويل ودعم فئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة الحجم، وذلك بقيمة مالية لا تتخطى حاجز ال1.6 مليون ريال سعودي.

برنامج كفالة من البنك الأهلي

يستهدف برنامج كفالة البنك الأهلي التجاري، تقديم التمويل اللازم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة للتوسع ودعم نشاطها، بما يسهم في الارتقاء وتوسيع قاعدة التنافس التجاري مما ينعكس بشكل إيجابي وقوي على اقتصاد المملكة.

وعلى الجانب الآخر يسهم برنامج كفالة في إتاحة المزيد من فرص العمل للمواطنين السعوديين، وذلك مع التوسع الذي تقوم به المنشآت وبالطبع حاجتها لمزيد من العاملين، بالإضافة إلى تشجيع أصحاب المشروعات الصغيرة على المزيد من التوسع في المناطق الواعدة بما يحقق المزيد من الإنتاج وتغطية احتياجات المملكة من السلع والخدمات.

منح برنامج كفالة البنك الأهلي

• يقدم البنك تمويلًا لمساعدة الأعمال التجارية الصغيرة بهدف الحصول على المعدات والآلات والأعمال المدنية والمباني وغيرها فيما يعرف بتمويل الأصول الثابتة، بهدف تعزيز الإنتاج.
• يقدم البنك تمويلًا يمكن استثماره في الابتكار والاختراع والتصميم الصناعي والتسويق، فيما يعرف باسم تمويل الأصول غير الثابتة.
• يقدم البنك الأهلي تسهيلًا لإصدار كافة خطابات الضمان.
• يقدم البنك تمويلًا يعرف بالتيسير التجاري وله 3 أنواع قصير ومتوسط وطويل الأجل.
• يقدم البنك تمويلات متعددة لعملائه من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وفقًا لنوع الاحتياج.
• يقدم البنك تمويلًا لرؤوس الأموال ومصاريف التشغيل من أجل شراء المواد الخام والبضائع وأية مصاريف طارئة خلال المشروع.
• يمنح البنك تسهيلات متعددة تسهم في فتح اعتمادات مستندية.
• يمكّن البنك أصحاب المشاريع والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من الاستفادة بالحصول على أكثر من قرض، على ألا تتخطى قيمة الكفالات الممنوحة لنفس المنشأة أكثر من 1.6 مليون ريال سعودي.

مدة التمويل ببرنامج كفالة الأهلي التجاري

يتيح البنك 7 سنوات كحد أقصى لمدة التمويل ببرنامج كفالة، على أن يتم أثناء الاتفاق على قيمة التمويل، تحديد كل من؛ المبلغ المحدد للتمويل وفترة السماح والتكلفة المتعلقة بالتمويل نفسه مع مسؤول البنك، وفقًا للدراسة التي يجريها البنك بشأن العميل، وقد يتم تمديد فترة الكفالة بناء على هذه الدراسة.

مستندات مطلوبة للحصول على تمويل كفالة

1. صورة من السجل التجاري للمنشأة.
2. صورة من بطاقة هويتك.
3. صورة من الترخيص الممنوح بمزاولة المهنة أو النشاط.
4. إذا كنت تمتلك شركة، فأحضر صورة من عقد التأسيس الخاص بها.
5. صورة واضحة من ميزانية المنشأة خلال الثلاث سنوات المنصرمة، ويقصد بها ميزانية المشاريع.
6. إذا كنت تمتلك عملاء ليس لديهم حسابات بنكية، فيجب إحضار صورة من كشف الحساب الخاص بهم.
7. وثائق الملكية لأي من السيارات والعقارات والمعدات لإثبات قيمة التأسيس ودراسة حجم المنشأة.

طريقة الحصول على تمويل كفالة الأهلي

1. تقدم إلى البنك الأهلي التجاري حاملًا طلبك للحصول على تمويل برنامج كفالة للمنشآت.
2. سوف يقوم البنك بعمل دراسة مستوفاه عن مقدم الطلب وفقًا لمعايير البرنامج.
3. إذا ما وافق البنك على منحك التمويل، سوف يتقدم بنفسه بطلب للبرنامج بشأن منحك تمويل المنشأة، وسوف يطلب منك موافقة خطية بقبولك معايير وشروط برنامج كفالة.
4. يتم تحويل قيمة التمويل المطلوب من البرنامج إلى البنك عقب مراجعة التقارير لاستيفاء شروط التمويل.
5. قد يطلب البرنامج من مقدم الطلب وثائق إضافية قد يراها ضرورية للضمان، ومن بينها الرهن.
6. توقيع العقود الائتمانية تتم بين العميل والبنك.

شروط الحصول على تمويل كفالة المنشآت من البنك الأهلي

1. أن تحمل المنشأة كيانًا قانونيًا سواء أكانت شركة تضامنية أم منشأة فردية أم شركة توصيل بسيطة أم شركة ذات مسؤلية محدودة.
2. أن يحتسب للمنشأة قيمة الميزانية المالية لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات.
3. ألا يكون لدى المنشأة تقريرًا سيئًا في التعامل مع البنك الأهلي أو أي بنك آخر.
4. أن يكون للمنشأة جدوى إنتاجية تسهم في دعم الاقتصاد والمال والإنتاج والإدارة.
5. ألا يتخطى مجمل إيداعات أو مبيعات المنشأة أكثر من 30 مليون ريال سعودي.

أنشطة متاح لها تمويل كفالة

• كافة الأنشطة الخادمة لقطاع الصناعة.
• كافة الأنشطة الخادمة لقطاع الزراعة.
• كافة الأنشطة التجارية.
• كافة الأنشطة الخدمية.
• مجالات التعدين والنفط.
• مجالات النقل.
• مجالات المقاولات والإنشاءات.
• كافة الأنشطة المتعلقة بالنشاط الطبي مثل؛ العيادات الخاصة والمركز الطبية والمستشفيات الخاصة أيضًا.

أنشطة لا يمولها برنامج كفالة الأهلي

• كافة الأنشطة التابعة للدولة.
• كافة الأنشطة التي لا تعد متوسطة أو صغيرة.
• كافة الأنشطة التي تدخل في نطاق المضاربة سواء المالية أو العقارية أو ما يتعلق بخطط البيع الهرمية.

أبرز خدمات البنك الأهلي التجاري

جدير بالذكر، أن البنك الأهلي التجاري قد أعلن عن 9 قرارات عاجلة تماشيًا مع الإجراءات الاحترازية التي اتخذتها المملكة في مواجهة فيروس كورونا العالمي، وكل ما اتخذته مؤسسة النقد العربي السعودي من قرارات أيضًا، حيث تتعدد خدمات البنك الأهلي لكافة عملائه من المقيمين والمواطنين مثل تقديمه خدمة فتح حساب البنك الأهلي للمقيمين، وبرنامج مكافآت لك، وشحن بطاقة ماستر كارد البنك الأهلي إلكترونيًا دون الحاجة لأية إجراءات أخرى، إلى جانب ما طرحه البنك من قرار بشأن تأجيل قروض الموظفين السعوديين دون الحاجة لدفع أية رسوم، مستهدفًا به موظفي القطاع الخاص وتطبيقًا لتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي.